Los fundamentos básicos de la inversión

Los fundamentos básicos de la inversión

Aprender los conceptos básicos de la inversión es como aprender un nuevo idioma. Es fácil perderse o sentirse abrumado.

La buena noticia es que una vez que hayas dominado ciertos conceptos básicos de inversión, comprenderás mejor cómo se invierte tu dinero para tus planes futuros.

Encontrar la mezcla adecuada

El mundo de la inversión ofrece un número aparentemente interminable de activos y oportunidades.

Hay valores financieros, que incluyen acciones y bonos. También tiene activos reales, que son activos físicos que puede ver y tocar; los bienes raíces son un ejemplo.

Luego tienes activos que se agrupan en lo que se llama un fondo. Analizaremos acciones, bonos, bienes raíces, fondos mutuos y otras estructuras y entidades de inversión.

Los activos adecuados para ti dependerán de muchos factores, como el marco de tiempo de tu inversión, el apetito por el riesgo y los objetivos para el éxito financiero.

Las situaciones y preferencias cambian con el tiempo, por lo que es bueno reevaluar tu estrategia a medida que evolucionan tus circunstancias.

Para ayudarte en ese viaje, aquí hay un vistazo a algunos de los tipos más comunes de inversiones que encontrarás en tu vida: acciones y bonos, fondos mutuos y bienes raíces.

Personas haciendo inversiones

Compra de acciones

Sin lugar a dudas, poseer acciones ha sido la mejor manera, históricamente, de generar riqueza. Las acciones son acciones de propiedad de una empresa específica.

Cuando posees una acción de Apple, por ejemplo, posees una pequeña parte de esa empresa.

Los precios de las acciones fluctúan con la fortuna de una empresa y también con la economía en general.

Estas inversiones pueden valorarse y clasificarse en función de la estabilidad financiera de la empresa subyacente.

Algunas acciones pagan un rendimiento regular de las ganancias de la empresa en forma de dividendos y otras no.

Los inversores pueden obtener ganancias de capital si las acciones se aprecian en valor por encima de lo que pagaron por ellas.

Compra de bonos

Mientras tanto, cuando compras un bono, estás prestando dinero a la empresa o institución que lo emitió.

Los bonos son valores de deuda y pueden adoptar la forma de bonos del Tesoro, bonos municipales, bonos corporativos y otros tipos de deuda.

Hasta que te devuelvan el dinero, el prestatario te pagará intereses de forma regular. Los bonos deben mantenerse durante un período de tiempo antes de su vencimiento.

Sin embargo, puedes revenderlos en el mercado secundario a través de tu corredor.

Mejor para: Los bonos son mejores para inversores que tienen una menor tolerancia al riesgo y buscan menos volatilidad en sus inversiones.

Con los pagos constantes de los bonos, también son excelentes para los inversores que desean previsibilidad en sus ingresos.

Inversiones

Poner dinero en fondos mutuos

Una de las formas más populares de inversión para poder poseer acciones y bonos es a través de fondos mutuos. Los fondos mutuos son inversiones de dinero mancomunado que tendrán un enfoque principal.

De hecho, la mayoría de las personas tienen estadísticamente menos probabilidades de poseer inversiones individuales que acciones de compañías a través de fondos mutuos mantenidos en su 401 (k) o Roth IRA.

Los fondos mutuos ofrecen muchos beneficios a los inversores, en particular a los principiantes que apenas dominan los conceptos básicos de inversión.

Sin embargo, los fondos mutuos también tienen algunos inconvenientes serios: cobran tarifas, que pueden afectar tus ganancias y, con algunos fondos, pueden aumentar tu factura tributaria, incluso en un año en el que no vende acciones.

Invertir en bienes raíces

Sí, puedes comprar una casa para ti o propiedades para alquilar. Pero también puedes comprar valores como un fideicomiso de inversión inmobiliaria.

Los REIT tienen una estructura muy parecida a un fondo mutuo donde un administrador profesional maneja los activos individuales mantenidos dentro de la cartera del fideicomiso.

Sin embargo, en este caso, todas las inversiones son solo inmobiliarias.

Mejor para: Los bienes raíces son los mejores para aquellos inversionistas que están interesados ​​en activos reales y tienen la experiencia para tomar las decisiones correctas.

Invertir en bienes raíces sin conocer el activo, la ubicación y las regulaciones podría generar pesos de cabeza y un activo de bajo rendimiento.

Mujer haciendo inversión

Otras estructuras y entidades de inversión

Cuando vas más allá de las acciones, los bonos, los fondos mutuos y los bienes raíces, se encuentra con diferentes tipos de entidades de inversión.

Por ejemplo, millones de personas nunca serán propietarios de acciones o bonos.

En cambio, invierten tu dinero en una empresa familiar, como un restaurante, una tienda minorista o una propiedad de alquiler.

Los inversores más experimentados tienden a invertir en fondos de cobertura o fondos de capital privado o negociar en contratos de futuros y opciones.

Otros comprarán acciones de sociedades limitadas que cotizan en bolsa a través de tu corredor.

Invertir en los altibajos

Es la naturaleza del mundo que a veces suceden cosas malas. Cuando le sucedan a tus inversiones o ahorros, no debes entrar en pánico.

A veces, debes recibir un golpe antes de poder volver a ganar algo de dinero, y esperar hasta que termine la recesión suele ser el mejor plan.

Aunque hay miles de inversiones disponibles para cualquier individuo, algunas estrategias han resistido la prueba del tiempo y pueden ofrecer a los inversores una guía a seguir para perseverar.

Algunos conceptos básicos incluyen comprar y mantener a largo plazo, diversificar, promediar el costo en pesos y elegir fondos de calidad con las tarifas más bajas.

Además de leer y aprender todo lo que puedas, una de las mejores cosas que puedes hacer es hablar con un asesor financiero o contador que pueda ayudarte a comprender mejor el mundo de las inversiones.

Resumen

Como puedes ver, aprender los conceptos básicos de la inversión es mucho más sencillo de lo que podrias haber pensado.

Solo tienes que tener en mente lo básico de cada uno de ellos para poder estar en un terreno más seguro a la hora de invertir.

Además, una vez que hayas dominado ciertos conceptos básicos de inversión, tendrás mejores tus planes futuros para realizar inversiones que tengan beneficios.

 

Diana Islas

Soy redactora desde hace más de 10 años algunos de los temas que con mayor frecuencia escribo son: seguro de autos, finanzas personales y diseño de interiores.

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