Si estás pensando en diversificar tus inversiones, puedes optar por varios tipos de fondos de inversión. Se pueden clasificar en función de varias características, como la clase de activos, los objetivos de inversión y el riesgo.
En el siguiente artículo, conocerá los distintos tipos de fondos de inversión y las ventajas que ofrecen.
Tipos de fondos de inversión
¿Está pensando en invertir en fondos de inversión? Entonces es de suma importancia conocer los distintos tipos de fondos de inversión y las ventajas que ofrecen. Los tipos de fondos de inversión pueden clasificarse en función de diversas características.
Según la clase de activos
La clasificación de los fondos de inversión en función de la clase de activos es la siguiente:
Fondos de renta variable
Los fondos de renta variable invierten principalmente en acciones, de ahí que también reciban el nombre de fondos de renta variable. Invierten el dinero reunido de varios inversores de diversos orígenes en acciones de diferentes empresas. Las ganancias y pérdidas asociadas a estos fondos dependen exclusivamente de la evolución de las acciones invertidas (subidas o bajadas de precios) en el mercado bursátil. Además, los fondos de renta variable tienen el potencial de generar importantes rendimientos a lo largo de un periodo determinado. Por lo tanto, el riesgo asociado a estos fondos también tiende a ser comparativamente mayor.
Fondos de deuda
Los fondos de deuda invierten principalmente en valores de renta fija como bonos, obligaciones y letras del Tesoro. Invierten en diversos instrumentos de renta fija, como Planes de Vencimiento Fijo (PMF), Fondos Gilt, Fondos Líquidos, Planes a Corto Plazo, Bonos a Largo Plazo y Planes de Renta Mensual, entre otros. Dado que las inversiones vienen con un tipo de interés y una fecha de vencimiento fijos, puede ser una gran opción para los inversores pasivos que buscan ingresos regulares (intereses y revalorización del capital) con riesgos mínimos.
Fondos del mercado monetario
Los inversores negocian acciones en el mercado bursátil. Del mismo modo, los inversores también invierten en el mercado monetario, también conocido como mercado de capitales o mercado de efectivo. El gobierno lo gestiona en asociación con bancos, instituciones financieras y otras empresas mediante la emisión de valores del mercado monetario como bonos, letras del Tesoro, valores a plazo y certificados de depósito, entre otros. El gestor del fondo invierte su dinero y reparte dividendos periódicos a cambio. Optar por un plan a corto plazo (no más de 13 meses) puede reducir considerablemente el riesgo de la inversión en este tipo de fondos.
Fondos híbridos
Como su nombre indica, los fondos híbridos (Fondos Equilibrados) son una mezcla óptima de bonos y acciones, salvando así las distancias entre los fondos de renta variable y los fondos de deuda. La proporción puede ser variable o fija. En resumen, toma lo mejor de dos fondos de inversión distribuyendo, digamos, el 60% de los activos en acciones y el resto en bonos o viceversa. Los fondos híbridos son adecuados para los inversores que buscan asumir más riesgos para beneficiarse de “deuda más rentabilidad” en lugar de ceñirse a planes de ingresos más bajos pero constantes.
Según los objetivos de inversión
Estos son los distintos tipos de fondos de inversión en función de los objetivos de inversión:
Fondos de crecimiento
Los fondos de crecimiento suelen asignar una parte considerable en acciones y sectores de crecimiento, adecuados para inversores (en su mayoría Millennials) que disponen de un excedente de dinero ocioso para distribuirlo en planes más arriesgados (aunque con posibles rendimientos elevados) o que son positivos respecto al plan.
Fondos de renta
Los fondos de rentas pertenecen a la familia de los fondos mutuos de deuda que distribuyen su dinero en una mezcla de bonos, certificados de depósitos y valores entre otros. Dirigidos por hábiles gestores de fondos que mantienen la cartera en sintonía con las fluctuaciones de los tipos de interés sin comprometer la solvencia de la cartera, los fondos de renta han proporcionado históricamente a los inversores mejores rendimientos que los depósitos. Son los más adecuados para los inversores con aversión al riesgo y con una perspectiva de 2-3 años.
Fondos líquidos
Al igual que los fondos de renta, los fondos líquidos también pertenecen a la categoría de fondos de deuda, ya que invierten en instrumentos de deuda y en el mercado monetario con un plazo de hasta 91 días. El importe máximo permitido para invertir es de 10 lakh. Una característica destacada que diferencia a los fondos líquidos de otros fondos de deuda es la forma en que se calcula el Valor Liquidativo. El valor liquidativo de los fondos líquidos se calcula para 365 días (incluidos los domingos), mientras que para los demás sólo se tienen en cuenta los días hábiles.
Fondos de crecimiento agresivo
Un poco más arriesgado a la hora de elegir dónde invertir, el Fondo de Crecimiento Agresivo está diseñado para obtener grandes ganancias monetarias. Aunque es susceptible a la volatilidad del mercado, uno puede decidirse por el fondo en función de la beta (la herramienta para medir el movimiento del fondo en comparación con el mercado). Por ejemplo, si el mercado muestra una beta de 1, un fondo de crecimiento agresivo reflejará una beta más alta, digamos de 1,10 o superior.
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Soy redactora desde hace más de 10 años algunos de los temas que con mayor frecuencia escribo son: seguro de autos, finanzas personales y diseño de interiores.
Diana Islas
Soy redactora desde hace más de 10 años algunos de los temas que con mayor frecuencia escribo son: seguro de autos, finanzas personales y diseño de interiores.
