Hace décadas, los inversores confiaban principalmente en instrumentos financieros limitados como los bonos y las acciones para constituir tu cartera. Sin embargo, con el paso del tiempo, las opciones de inversión se han multiplicado. Hoy en día, no hay escasez de instrumentos financieros. Pero con las múltiples opciones, la complejidad y la confusión también han aumentado. En tales situaciones, es fundamental encontrar los instrumentos de inversión adecuados. Una cartera sólida y bien equilibrada le ayuda a obtener mayores rendimientos, mitigar el riesgo y acumular sustancialmente riqueza a lo largo del tiempo para alcanzar tus objetivos monetarios.
He aquí 3 instrumentos financieros importantes para que tu plan financiero sea un éxito:
1. Acciones individuales
Una acción representa su participación en una empresa. Las acciones ofrecen uno de los mayores rendimientos potenciales de su dinero, al tiempo que le exponen al mayor nivel de riesgo. Pero cuando se colocan adecuadamente en una cartera, las acciones pueden ayudar a proporcionar el tan necesario impulso a tus ahorros a largo plazo. Las acciones son la opción perfecta para ti si dispone de una cartera bien diversificada, pero puede asumir cierto riesgo para aumentar la rentabilidad. Sin embargo, como regla general, es aconsejable reducir la asignación a acciones con la edad. La asignación de acciones en función de la edad le ayuda a equilibrar el riesgo y la recompensa en cada etapa de la vida para tus inversiones.
Idealmente, la mejor manera de saber cuál es el porcentaje adecuado de asignación a renta variable es restar su edad por 100. Por ejemplo, si tiene 40 años, podría asignar el 60% en renta variable y el resto en instrumentos de mercado más estables. Dicho esto, a medida que te acerques a la edad de jubilación, tendrías que reestructurar tu cartera para incluir aproximadamente un 35% en renta variable y el resto en inversiones que produzcan rendimientos más estables.
2. Bonos
Los bonos son una de las opciones de inversión más seguras del mercado. Los bonos, especialmente los bonos gubernamentales y municipales, ofrecen más seguridad de ganancias con un riesgo razonable, en comparación con la renta variable. Invertir en bonos puede ser beneficioso para su plan financiero, independientemente de su edad o apetito por el riesgo. Pero es importante ser crítico con su asignación de bonos. Es aconsejable no invertir demasiado en estos instrumentos, ya que también ofrecen rendimientos más bajos en comparación con muchos otros instrumentos como las acciones, los fondos de inversión, etc.
Una combinación adecuada de bonos con otros instrumentos del mercado monetario puede ayudarle a obtener mejores rendimientos. Una cartera dedicada al 100% a los bonos puede probablemente golpear con fuerza sus ahorros para la jubilación y sus objetivos a largo plazo. Por lo tanto, es bueno invertir más en este tipo de valores de renta fija a medida que aumenta la edad. Por ejemplo, para asegurarte un flujo regular de ingresos en tus años posteriores a la jubilación, puedes comprar bonos que tengan una fecha de vencimiento diferente.
3. Fondos cotizados (ETF)
Una herramienta de inversión importante para que su plan financiero sea un éxito es un ETF o fondo cotizado en bolsa. Los ETF comprenden una mezcla de valores negociados en una bolsa reconocida. La combinación de inversiones en los ETF suele incluir acciones, bonos, materias primas, divisas o una mezcla de todos ellos. Como inversor, cuando compra un ETF, adquiere una cesta de activos, sin dirigirse a cada valor por separado. En este sentido, su participación en el total de activos es proporcional a las acciones que posee. Dicho esto, los ETF se asemejan mucho a los fondos de inversión, pero también difieren en varios aspectos.
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Soy redactora desde hace más de 10 años algunos de los temas que con mayor frecuencia escribo son: seguro de autos, finanzas personales y diseño de interiores.
Diana Islas
Soy redactora desde hace más de 10 años algunos de los temas que con mayor frecuencia escribo son: seguro de autos, finanzas personales y diseño de interiores.
